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3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升

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发表于 2020-4-17 13:14:48|字数:4,547 | 显示全部楼层 |阅读模式
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3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升3525 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页


发布机构:汉口银行

研究支持:普益标准

发布时间:2020年4月17日

1. 华中地区银行理财收益下行,环比下降4BP

银行理财产品的价格指数反映了产品收益率的涨跌情况,可从整体表现及分类指数对各地区银行理财产品收益变化进行分析。

3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升7586 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

华中地区银行理财收益率环比下滑4BP至3.74%

图1:银行理财收益及价格指数走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升5688 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

3月13日,央行实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点,此外对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款,共释放长期资金5500亿元。3月30日,央行重启逆回购,以利率招标方式开展了500亿元7天逆回购操作,中标利率为2.2%,较前次下降20个基点。央行定向降准及"降息"的措施,维护了银行体系流动性合理充裕,理财价格指数和平均收益继续下滑。

从价格指数来看,3月华中地区银行理财价格指数环比下滑1.15点至89.44点;理财收益方面,3月华中地区银行理财收益率环比下滑4BP至3.74%。

收益水平和价格指数继上月小幅回升后又继续下跌,考虑到目前银行体系流动性总量仍保持合理充裕水平,且结合疫情防控期间国家提出的相关政策,市场资金面宽松状态不改,预计下月银行理财价格指数和收益率大幅上升的可能性不大。

封闭式及开放式预期收益型产品收益与价格指数保持同步下滑

除整体价格指数外,针对主流的封闭式预期收益型产品及开放式预期收益型产品,分别分析其价格指数走势,有利于投资者根据自身实际情况选择合适的产品。

图2:华中地区封闭式与开放式预期收益型产品收益及价格指数走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升693 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升9304 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

从收益水平来看,3月华中地区封闭式预期收益型产品收益环比下滑7BP至3.87%;开放式预期收益型产品收益环比下滑1BP至3.54%。

从价格指数来看,华中地区封闭式预期收益型产品价格指数环比下滑1.71点至92.65点;开放式预期收益型产品价格指数环比下滑0.31点至84.63点,价格指数变动趋势和产品收益变动趋同。

封闭式预期收益型价格指数和收益由升转跌,开放式预期收益型价格指数下跌幅度扩大,开放式预期收益下跌幅度与上月持平。

半开放式理财价格指数环比下滑0.30至90.54,跌幅较上月略有扩大

图3:华中地区半开放式理财产品价格指数走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升2838 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

3月华中地区半开放式理财价格指数环比下滑0.30点至90.54,跌幅较上月略有扩大。

汉口银行理财收益水平与华中地区变动趋同,整体收益水平仍高于华中地区

图4:汉口银行理财产品平均收益与华中地区平均收益对比
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升8924 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

3月,华中地区银行理财平均收益下滑4BP至3.74%,汉口银行理财收益环比下滑34BP至3.78%。两者变动趋同,汉口银行收益水平跌幅相对较大,但汉口银行收益水平仍高于华中地区。

2. 华中地区四省份银行理财收益均下降

图5:华中地区各省银行理财收益走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升4596 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

具体来看各省份理财收益情况,河南省理财收益均环比下滑4BP,至3.73%;江西省银行理财收益环比下滑4BP,至3.73%;湖南省银行理财收益环比下滑2BP,至3.78%;湖北省银行理财收益环比下滑7BP,至3.73%。

3月我国全国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨4.3%,涨幅比上月回落0.9个百分点。食品价格由上月上涨4.3%转为下降3.8%,猪肉价格开始步入回落趋势,3月份以来复工复产步伐加快,物流运输逐渐恢复,运输成本下降以及供给恢复,促进主要食品和生活消费品供应改善。目前国内疫情逐渐好转,但投资者仍需考虑多方面风险因素,谨慎投资。

3. 华中地区银行理财产品发行量和发行指数均上升

银行理财发行指数反映了各地区产品发行量的增减情况,可从整体发行量表现及各类产品发行量(申购量)占比,对各地区银行理财产品发行量变化进行分析。
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升3294 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

华中地区银行理财发行指数环比上升9.18点至72.72点

图6:银行理财发行量及发行指数走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升5619 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升3093 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

3月,全国银行理财发行量为10021款,环比上升1450款;华中地区银行理财产品发行量为3516款,环比上升444款。

从发行指数来看,全国银行理财发行指数环比上升12.91点至89.19点,华中地区银行理财发行指数环比上升9.18点至72.72点。

华中地区发行指数止跌回升,产品发行热度回升,但相比较于全国银行理财发行指数,华中地区银行理财发行指数略低,理财产品发行能力有待于提升。

华中地区封闭式预期收益型发行占比上升,开放式和净值产品申购量占比下降

从各类产品的发行量(申购量)占比来看,封闭式预期收益型产品发行量占比环比上升2.23个百分点至64.96 %;开放式预期收益型产品申购量占比环比下滑2.22个百分点至19.17%;净值产品申购量占比环比下滑0.02个百分点至15.87%。

从各类产品占比走势来看,封闭式预期收益型产品发行量占比有所回升,发行占比依旧在60%以上,仍为理财产品发行的绝对主要类型;开放式预期收益型产品发行量占比有所下降,占比在20%左右;净值产品申购量占比连续四个月呈现下滑走势,受疫情影响,投资者认购净值型产品热度有所下降,但从整体趋势来看,接下来净值型产品申购量仍将会呈现良好上升态势。

华中地区各省份理财产品发行量均上升

3月,河南省发行量环比上升403款,至3072款;湖南省发行量环比上升378款,至3076款,占据华中地区发行首位;湖北省发行量环比上升345款,至2849款;江西省发行量环比上升349款,至2720款。

从各省份发行量占比来看,3月河南省发行量占比为87.37%,环比上升0.49个百分点;湖南省发行量占比为87.49%,环比下滑0.34个百分点;湖北省发行量占比为81.03%,环比下滑0.48个百分点;江西省发行量占比为77.36%,环比上升0.18个百分点。

华中地区各类型银行理财发行量均上升,全国性银行发行量增幅明显

3月,华中地区全国性银行理财发行量为2944款,环比上升377款;城商行发行量为473款,环比上升52款;农村金融机构发行量为99款,环比上升15款。从各类型银行理财发行量占比来看,华中地区全国性银行发行量占比为83.73%,环比上升0.17个百分点;城商行发行量占比为13.45%,环比下滑0.25个百分点;农村金融机构发行量占比为2.82%,环比上升0.08个百分点。

3月,华中地区各类型银行理财发行量均实现上涨,全国性银行发行占据绝对领先地位。

4. 华中地区银行理财净值转型程度指数持续上升

银行理财净值化转型指数反映了地区银行净值产品存续数量增减情况。可分省份和分银行类型两个角度出发,对银行理财净值产品存续量变化进行分析。
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升8773 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

华中地区净值转型程度指数上升0.69点至24.05点

图7:华中地区银行净值产品存续量及净值化转型指数走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升4105 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

资料来源:普益标准

3月,华中地区银行理财市场净值产品存续量为7950款,环比上升169款。从净值转型程度指数表现来看,本月,华中地区净值转型程度指数为24.05点,环比上升0.69点,较去年同期上升14.89点。随着国内疫情逐渐好转,银行理财净值化转型进度有所回升。

华中地区各省份净值转型程度指数均上升

3月,江西省银行净值产品存续量为6419款,环比上升102款;湖南省银行净值产品存续量为7451款,环比上升153款;河南省银行净值产品存续量为7248款,环比上升129款;湖北省银行净值产品存续量为7197款,环比上升117款。

从各省银行理财净值转型程度指数来看,3月,江西省净值转型程度指数为30.63点,环比上升0.87点,同比上升18.72点;湖南省净值转型程度指数为26.27点,环比上升0.71,同比上升16.32点;河南省净值转型程度指数为30.26点,环比上升0.94点,同比上升19.50点;湖北省净值转型程度指数为31.04点,环比上升0.94点,同比上升19.79点。

从变动情况来看,各省份净值产品存续量均有所增加,而各省份理财产品总存续量均有所下降,因而净值转型程度指数均呈现较快增长。

各类银行净值产品存续量均有增加,净值转型程度持续深入

3月,华中地区全国性银行净值产品存续量为7146款,环比上升104款;城商行净值产品存续量为580款,环比上升47款;农村金融机构净值产品存续量为224款,环比上升18款。

从各类型银行净值转型程度指数来看,3月,华中地区全国性银行净值转型程度指数为31.33点,环比上升0.86点,同比上升19.80点;城商行净值产品转型程度指数为6.84点,环比上升0.52点,同比上升3.51点;农村金融机构净值转型程度指数为12.68点,环比上升0.99点,同比上升8.58点。

整体来看,与去年同期相比各类型银行净值化转型程度均有明显提升。全国性银行与区域性银行相比在客户基础、人员配置、系统支持等方面具有一定优势,其理财净值化转型程度较快,净值转型程度指数大幅领先于城商行和农村金融机构;农村金融机构净值产品转型程度指数高于城商行净值产品转型程度指数,主要缘于农村金融机构的原有理财产品存续量较少,因而净值转型速度较快。

5. 华中地区净值型理财产品业绩基准走势及分析

图8:净值型产品业绩基准走势
3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升7007 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

3月华中地区理财产品收益下滑至3.74%,发行指数反弹回升1297 作者:名黑出察 帖子ID:60210 杭州湾,怎么理财收益最大,理财收益最高的产品,收益最好的理财产品 第1页

数据来源:普益标准整理

2020年3月,华中地区净值型产品综合业绩基准指数环比下滑22.75点至67.12点。净值型产品综合业绩基准为3.81%,环比下滑129BP,较基期(2018年5月)下滑186BP;固定收益类净值型产品业绩基准为4.34%,环比下滑32BP,较基期下滑77BP; 混合类净值型产品业绩基准为1.67%,环比下滑519BP;现金管理类净值型产品业绩基准为3.23%,环比下滑9BP,较基期下滑65BP。

在目前宽松的融资环境下,债券利率下行,主要投资于债券市场并采用持有至到期的投资策略的固收类产品业绩比较基准较上月有所下滑;3月受国外疫情影响,股市整体震荡较大,因此混合类净值型产品业绩比较基准大幅度下滑;同时在宽松的流动性之下,现金管理类净值型产品业绩比较基准也小幅下滑。

6. 银行业抗疫理财产品批量发行,城商行成主力军

3月,城市商业银行发行净值产品686款,占比45.55%,环比下滑2.56个百分点;股份制商业银行次之,发行317款,占比21.05%,环比下滑2.69个百分点;国有控股银行发行240款,占比15.94%,环比上升2.79个百分点;农村商业银行发行263款,占比17.46%,环比上升2.46个百分点。

为积极响应监管要求,各银行纷纷推出抗疫理财产品,截止3月中下旬,至少有23家银行发行了86款抗疫理财产品。其中,共有10家城商行参与发行,成为此次抗疫理财产品发行主力军。这些理财产品或直接捐赠于新冠肺炎疫情防控,或用于支持疫情相关行业发展及湖北经济建设等;也有部分是投资于疫情防控专题债券;还有部分产品专门面向军人或者医护人员发行。

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