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一份简单的家庭理财规划

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发表于 2020-7-20 10:46:45|字数:1,764 | 显示全部楼层 |阅读模式
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NO.1何谓定投基金

基金定投是定期定额投资的简称,就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。因其方便,故称为懒人理财方法。

一份简单的家庭理财规划3329 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



定期的三大优点:

1、定期投资,积少成多

2、自动扣款,手续简单

3、平衡投资,分散风险

关键:

必须要长期投资

必须要保持投资的连贯性
NO.2一次性购买与定投购买的差别


一份简单的家庭理财规划7277 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



定投的回报率不比一次性投资差

当市场一路上涨,定投的回报率比一次性投资略差;

当市场一路下跌,定投的回报率一定比一次性投资好;

当市场先跌后升,定投的回报率大大高于一次性投资;

当市场波动频繁,定投的回报率也可能比一次性投资高。

结论:

结合适当的市场情况,运用定投,回报率不比单笔投资差!市场出现一路上涨的情况比较少见,因此定投的表现空间非常大!

举例:

1、选择一只基金进行定期定投

假设每月投入500元,每年10%的收益,那么15年后我们会得到什么?15年后我们总共投入9万元,但是能够拿回的却是20.7万元如果继续投资,30年后我们将拿回113万元,而这时我们的总投入只有区区的18万元。如果每年的收益达到20%,我们的本息合计将会有1150万元。

2、点滴积累 长期获益

每月200元,22岁开始,为未来作准备。假如我们从工作第一年22岁开始,每月节约200元用于投资,如果以美国标准普尔500价格指数过去39年的实际年均收益率计算,坚持到60岁,这笔钱将会达到相当的规模。

一份简单的家庭理财规划7382 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



一份简单的家庭理财规划4192 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



3、坚持到底才能胜利

小张22岁开始定投、每年2000,只坚持了6年,27岁时的余额为1万8千元;小李也是22岁开始定投,每年2000。一直坚持到46岁,他的余额是30万元!能否长期坚持,是决定定投结果的关健。

一份简单的家庭理财规划8613 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



一份简单的家庭理财规划7673 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



4、长期投资,烫平风险

一份简单的家庭理财规划120 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



5、定投:聪明投资克服弱点

在股票市场调整时,对长期投资而言,往往是介入良机,但由于人性的弱点,此时往往非常恐惧,透过纪律画的定期定额投资方式,才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码,在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现。

择时困难的案例

事实证明、对基会进行择时投资非常困难,往往买在顶部或卖在底部,下面是某业绩持续优异基全的投资策例。

一份简单的家庭理财规划1897 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



2007年6月4日,市场大跌、该基金净值下落5.25%,处于阶段性底部、但当日有2500多笔赎回;在其后的两周时间内,该基金上涨了17%;
2007年10月16日,该基金经过连续上涨后、单位净值达到5.8元处于高点,但当目仍有4100多笔申购,其后一个月,由于市场大幅调整其净值回落了14%。

平均成本降低风险

一份简单的家庭理财规划2037 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



通过定期定额投资,不论涨跌、坚持不懈,自然获得一个市场平均成本无须为入市时机苦恼。
NO.3哪些人适合投定投基金?


一份简单的家庭理财规划3788 作者:毛卫华 帖子ID:126874 杭州湾,普通家庭理财规划案例,家庭理财规划方案3000,适合普通家庭理财规划,理财规划的步骤 第1页



1、领固定薪水的上班族

大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后、所剩余的金额往往不足以去购买基全(1000单位),只能选择以小额投资方式,且上班族大多无法亲自在营业时间内到全融机构办理申购手续,固此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。
2、在未来某一时点有大额资金需求者
例如:三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基全、乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱,不必为未来大额的资金需求烦恼。

3、不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,从而提升获利的机会。

我已买了基金还需要定投吗?

已买基金是对过去闲置资金的安排,定投则面向未来,可以对未来持续性资金结余进行有效管理;
已买基金往往会由于市场变化赎回,不一定能坚持长期持有,定投则有利于培养长期投资习惯,获取更大回报;
已买基金可能是平衡型或相对保守的投资品种(如债券基金),定投一般选择偏股类基金较好,长期收益更可观。

近期,股票市场一片大好,无论是个股还是基金,大家都应该赚到钱了吧,我这边也拿到了券商的vip账户(vip费率),想申请的可以点击了解更多进行申请。

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